Préstamo FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA, sigla en inglés) maneja el programa de préstamos FHA. Si usted es un comprador de casa por primera vez, este tipo de hipoteca podría ser la más conveniente.

Los préstamos FHA ofrecen varias ventajas porque están asegurados por el Gobierno Federal, y además:

• Tienen requisitos menos estrictos.
• Pueden aceptar un puntaje de crédito bajo, de al menos 580.
• 3,5% del pago inicial y 10% con una puntuación de 500
• Permiten relación Deuda-Ingresos (DTI) de hasta el 43%
• Tienen costos de cierre menores.
• Seguro hipotecario privado (PMI) inicial del 1,75 % del monto del préstamo. Prima inicial del PMI más costos de cierre se pueden incluir en el total de la hipoteca.
• Buscar un banco o prestamista aprobado por la FHA. 
• No es necesario ser comprador de vivienda por primera vez para utilizar un préstamo FHA, los propietarios actuales también son elegibles.
• Monto máximo depende del Estado y Condado donde se compra, en 2024 para Florida es de $929,200 en el condado Monroe, $621.000 en Miami-Dade y Broward y $498,257 el valor más común para los otros condados.

Préstamo VA

Un préstamo VA es un tipo de préstamo del gobierno federal, respaldado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA).

El VA no da los préstamos VA, pero sí determina quién califica y qué prestamista pueden darle.

Los préstamos del VA se consideran préstamos no conformes debido a los requisitos de crédito más fáciles. Ofrecen más ventajas que los préstamos convencionales, incluyendo:

• La tasa hipotecaria del VA suele ser entre un 0,25% y un 0,42% más bajas que las tasas de los préstamos convencionales con tasa fija a 30 años
• Requisitos de préstamo menos estrictos
• El límite de préstamo para 2023 para los Estados Unidos es de $726,200
• No tienen down payment 
• No tienen seguro hipotecario (PMI)
• Debe ser residencia primaria y vivienda unifamiliar
• Es necesario un certificado de elegibilidad (COE) basado en el beneficio de ser un veterano, cónyuge sobreviviente o militar en servicio activo bajo ciertas condiciones definidas.
• La tarifa de financiamiento al VA, varía entre el 2.3 % y 3.6 % del monto del préstamo.

Préstamo convencional

Un préstamo convencional es cualquier préstamo hipotecario que no esté asegurado o garantizado por el gobierno, pueden ser conformes o no conformes.

Requisitos para préstamos convencionales

• El Down payment puede variar desde el 3 %, de acuerdo a la situación personal y el tipo de préstamo o propiedad que se compre

• Si el down payment de menos del 20 % debe tener un seguro hipotecario privado (PMI)
• Se requiere un puntaje de crédito no menor a 620 
• La Relación deuda-ingreso (DTI) debe ser del 50 % o menos.
• El límite debe estar en lo establecido por Fannie Mae y Freddie Mac, para el año 2024 el promedio para una vivienda unifamiliar es $726,200.
• El prestamista  requiere una evaluación del costo de la propiedad a comprar.
• La tasa de interés es establecida por el prestamista de acuerdo a la competencia y puede ser fija o variable
• La plazo se define junto con el prestamista y puede ser hasta 30 años 

Préstamo  USDA

Un préstamo hipotecario del USDA es una opción de hipoteca con precio competitivo que ayuda a comprar una vivienda para que sea más asequible para las personas con ingresos bajos que viven en áreas rurales designadas y elegibles según USDA, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos respalda estos préstamos.

Requisitos para préstamos USDA:

• Hay opciones de no Down Payment
• Califican con tasas de interés bajas como el 1 %.
• Debe ser una propiedad en una localidad especificada y elegible según la USDA
• Debe ser residencia principal y vivir en ella
• Debes ser residente de EE. UU., nacional no ciudadano o extranjero residente permanente.
• La propiedad debe estar en áreas rurales o en las afueras de suburbios.
• Los préstamos del USDA son para familias que demuestran sus necesidades económicas,  el ingreso bruto ajustado no puede superar el 115 % 
• La relación DTI debe ser  43 % o menos.
• Puntuación de crédito de 640 o mejor.
• El seguro hipotecario por todo el tiempo del préstamo
• El prestamista requiere  una evaluación del costo de la propiedad a comprar.